7월 규제 강화 직전, 지금이 대출의 골든타임일지도 모릅니다. 과연 어떤 은행이 가장 낮은 금리를 제시할까요?
안녕하세요! 요즘 주담대(주택담보대출) 금리 때문에 고민 많으시죠? 저도 마찬가지예요. 특히 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행된다고 하니, 대출 준비하시는 분들은 더욱 신경 쓰일 수밖에 없을 거예요. 저 역시 가족과 이사 계획을 두고 이리저리 대출 조건을 비교하느라 바빴답니다. 그래서 이번에 2025년 6월 기준으로 주요 금융사들의 금리와 대출 조건을 꼼꼼히 비교해봤어요. 이 글이 여러분께 실질적인 도움이 되었으면 좋겠습니다!
은행별 주담대 금리 비교
2025년 6월 현재, 주택담보대출 시장은 7월 규제 강화 소식을 앞두고 대출 수요가 급증하는 상황입니다. 각 금융기관은 이에 따라 금리와 조건을 조정하고 있으며, 금리는 은행, 보험사, 인터넷전문은행, 캐피탈 등 금융사 성격에 따라 편차가 큽니다. 고정금리 비중이 약 90%에 달하며, 변동금리보다 더 유리한 조건을 제공하는 경우가 많습니다.
| 금융사/은행 | 최저금리(%) | 비고/특징 |
|---|---|---|
| 케이뱅크 | 2.88 | 인터넷은행, 최저금리 |
| SC제일은행 | 3.14 | |
| NH농협은행 | 3.44 | 5대 은행 중 최저 수준 |
| BNK부산은행 | 3.54 | |
| 광주은행 | 3.60 | |
| iM뱅크(대구은행) | 3.62 | |
| 하나은행 | 3.635 | |
| 삼성생명 | 3.70 | 보험사 |
| IBK기업은행 | 3.736 | |
| KB국민은행 | 3.78~4.03 | 5대 은행 평균 3.99% |
| BNK경남은행 | 3.83 | |
| 우리은행 | 3.90~4.07 | 5대 은행 중 최저금리 |
| 신한은행 | 3.99 | 비대면 우대 0.1%p |
| 한화생명 | 4.19 | 보험사 |
| 한국투자저축은행 | 4.36 | 저축은행 |
| 현대캐피탈 | 4.38 | 캐피탈 |
| 삼성화재 | 4.40 | 보험사 |
| 전북은행 | 4.42 | |
| 교보생명 | 4.50 | 보험사 |
| SBI저축은행 | 4.84 | 저축은행 |
| 에잇퍼센트 | 6.80 | P2P |
| 크플 | 6.90 | P2P |
| 한국캐피탈 | 7.90 | 캐피탈 |
주요 대출 조건과 한도
주택담보대출은 금리뿐만 아니라 담보인정비율(LTV), 총부채원리금상환비율(DSR), 대출한도, 중도상환수수료 등 다양한 조건이 영향을 미칩니다. 현재는 DSR 2단계 기준이 적용되고 있으며, 규제지역 여부에 따라 LTV도 달라집니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| LTV | 비규제 최대 70%, 규제지역 40~60%, 무주택자·생애최초 70~80% (최대 6억) |
| DSR | 현재 2단계(0.75%) / 7월부터 3단계(1.5%) |
| 대출 한도 | 5대 은행 기준 최대 10억 원 가능 (LTV/DSR 범위 내) |
| 중도상환수수료 | 2025년부터 0.6~0.7%로 인하 |
7월 이후 달라지는 규제와 유의점
7월부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계는 수도권 대출자에게 직접적인 영향을 미칩니다. DSR 산정 금리가 1.5%로 높아지며, 같은 소득이라도 대출 한도가 줄어듭니다. 연 소득 5,000만 원 기준, 수도권 대출 한도가 1,000만~3,000만 원 줄어들 수 있다는 계산이 나옵니다.
- 대출 심사 강화, 서류 및 증빙 자료 요구 증가
- 일부 은행은 가산금리 인상 및 우대금리 축소 중
- 금리 하락은 느리게 반영되어 실질 혜택 감소 가능
금리 비교 및 대출 전략
대출 상품을 고를 때는 단순히 최저금리만 보는 것이 아니라, 본인의 조건에 맞는 금융사를 선택하는 것이 중요합니다. 은행별로 우대 조건이 다르고, 신용점수, 담보위치, 소득 유형에 따라 금리가 달라질 수 있기 때문이죠. 또한 중도상환수수료가 인하된 점을 활용해 갈아타기 전략도 적극적으로 고려할 수 있습니다.
| 전략 항목 | 설명 |
|---|---|
| 저금리 우선 접근 | 케이뱅크, SC제일, NH농협 등 3% 이하 상품 우선 검토 |
| 5대 은행 비교 | 신한, 우리, 하나, 국민, 농협 평균 3.99%, 우대조건 확인 필수 |
| 조건별 맞춤 | 직장인, 프리랜서, 무주택자 등에 따라 대출 조건 달라짐 |
| 대환 전략 | 기존 대출자는 중도상환수수료 인하 활용해 대환 검토 |
6월 금리 동향과 원인 분석
이번 달 주택담보대출 금리는 전반적으로 하락세를 보이고 있습니다. 이는 기준금리와 함께 코픽스(COFIX)가 지속적으로 하락 중이기 때문인데요, 5월 신규취급액 기준 코픽스는 2.63%로 8개월 연속 내림세입니다. 이로 인해 주요 은행들도 변동형 금리를 평균 0.07%포인트 가량 인하했습니다.
| 구분 | 5월 말~6월 초 | 6월 중순 이후 | 7월 이후 |
|---|---|---|---|
| 최저금리 | 3.20~3.90% | 3.13~3.90% | 변동성↑, 한도↓ |
| 평균금리 | 약 4.19% | 3.99% | 4% 내외 예상 |
요약 및 마무리
- 6월 금리는 전월 대비 하락세, 최저 2.88%~ 평균 3.99%
- 고정금리 비중 높고, 변동금리는 코픽스 하락으로 인하 중
- 7월부터 한도 줄고 심사 강화되므로 6월 대출 실행 유리
케이뱅크의 2.88% 금리가 현재 기준 가장 낮은 수준입니다. 단, 조건에 따라 달라질 수 있으므로 반드시 비교가 필요합니다.
스트레스 DSR 3단계가 적용되어 DSR 산정금리가 1.5%로 상향되고, 수도권 중심으로 한도가 줄어듭니다.
현재 고정금리 비중이 90% 이상으로 우세하지만, 코픽스 하락에 따라 변동금리도 유리해질 가능성이 있습니다.
중도상환수수료가 인하되면서 대환 부담이 줄었으므로, 저금리 상품이 있다면 충분히 고려해볼 만합니다.
코픽스 하락세가 이어진다면 변동금리 중심으로 추가 인하 여지가 있지만, 은행의 가산금리 인상 가능성도 존재합니다.
2025년 6월은 주택담보대출을 고민하는 분들에겐 중요한 분기점이 될 수 있어요. 금리는 내려가고 있지만, 7월부터는 규제 강화로 인해 한도는 줄고 심사는 더 까다로워지니까요. 이번 달 안에 실행할 수 있다면, 조금이라도 유리한 조건을 잡을 수 있을 거예요. 여러분의 상황에 맞는 금융사, 상품을 꼼꼼히 비교해보시고 현명한 선택 하시길 바랍니다. 혹시 더 궁금한 점 있으시면 댓글로 편하게 물어봐 주세요! 😊
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